Escompte Commercial

Transformez vos ventes à crédit en trésorerie immédiate et sécurisez votre cycle d'exploitation.

Réactivité Avant l'échéance des effets
90 jours Durée maximale des effets
Reconduction Autorisation annuelle
Régulé TMM + 4 % maximum

Pour qui ?

Entreprises commerciales Entreprises de services Exploitations agricoles Professionnels accordant des délais de paiement à leurs clients

Qu'est-ce que Escompte Commercial ?

L'Escompte Commercial est une solution de financement qui permet aux entreprises d'obtenir immédiatement les fonds correspondant à leurs ventes réalisées à crédit, sans attendre l'échéance de paiement de leurs clients. Les effets de commerce (lettres de change ou billets à ordre) sont mobilisés auprès de la BTS en contrepartie d'un financement rapide.

Cette solution contribue à renforcer la trésorerie de l'entreprise et à assurer la continuité de son cycle d'exploitation tout en s'adaptant à son volume d'activité.

Caractéristiques clés ?

  • Mobilisation des lettres de change et billets à ordre avant leur échéance
  • Financement basé sur le chiffre d'affaires réalisé à crédit
  • Échéance des effets limitée à 90 jours maximum
  • Autorisation valable 1 an, renouvelable
  • Taux d'intérêt plafonné à TMM + 4 %
  • Intérêts calculés sur les effets mobilisés
  • Commission d'étude selon la tarification en vigueur

Avantages pour vous ?

  • Encaissez vos créances sans attendre : améliorez immédiatement votre trésorerie.
  • Financez votre cycle d'exploitation : continuez votre activité malgré les délais de paiement accordés à vos clients.
  • Solution renouvelable : accompagne durablement votre activité commerciale.
  • Financement adapté à votre chiffre d'affaires : un plafond calculé selon vos besoins réels.
  • Coût maîtrisé : bénéficiez d'un taux réglementé.

Comment bénéficier de Escompte Commercial?

Afin de bénéficier de l'Escompte Commercial, le demandeur doit :

  • Être client de la BTS ;
  • Exercer une activité générant des ventes à crédit ;
  • Déposer une demande d'autorisation d'escompte ;
  • Fournir les états financiers des trois derniers exercices ;
  • Présenter un tableau de trésorerie prévisionnelle, la liste des principaux clients et fournisseurs ainsi que les effets de commerce à mobiliser ;
  • S'engager à domicilier son chiffre d'affaires auprès de la BTS.

Questions fréquentes

Tout ce que vous devez savoir sur Escompte Commercial

L'Escompte Commercial est un crédit qui permet de transformer des effets de commerce en liquidités avant leur échéance afin d'améliorer la trésorerie de l'entreprise.

Il permet d'anticiper les encaissements, de réduire les tensions de trésorerie liées aux délais de paiement des clients et de financer le cycle d'exploitation.

À l'échéance, l'effet de commerce est présenté au paiement. En cas d'impayé, les modalités prévues au contrat s'appliquent conformément aux conditions de la banque.

Les lettres de change et les billets à ordre répondant aux conditions d'acceptation de la BTS peuvent être mobilisés avant leur échéance.

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